こんにちは、タナケンです。
「副業をやってみたいけど、会社にバレるのが怖い」「20万円以下なら申告不要だから大丈夫って聞いたけど本当？」そんな不安を抱えているあなたの気持ち、本当によくわかります。
僕も会社員時代は同じような不安を抱えていました。
給料だけでは将来が不安で、副業を始めたいけれど、会社の規則が厳しくてバレたらどうしようという恐怖がありましたね。
でも安心してください。
正しい知識と対策を身につければ、副業が会社にバレるリスクを大幅に減らすことは十分可能です。
この記事では、15年以上のネットビジネス経験を持つ僕が、副業がバレない具体的な方法と、20万円以下のルールの真実について詳しく解説します。
結論：20万円以下でも住民税でバレる可能性がある
まず最初に結論をお伝えしますね。
「副業所得が20万円以下なら確定申告不要だから会社にバレない」というのは間違いです。
確かに所得税の確定申告は不要ですが、住民税の申告は必要で、この住民税が原因で会社に副業がバレてしまうケースが非常に多いんです。
でも心配しないでください。
住民税の申告方法を「普通徴収」に変更することで、会社にバレるリスクを大幅に減らすことができます。
なぜ20万円以下でも会社にバレるのか
20万円ルールの正しい理解
多くの人が誤解している「20万円ルール」について、まず正確に理解しましょう。
副業の年間所得が20万円以下の場合：
- 所得税の確定申告：不要
- 住民税の申告：必要
ここが重要なポイントなんですね。
所得税は国税なので税務署に、住民税は地方税なので市区町村に、それぞれ別々に申告する必要があります。
例えば、アフィリエイトで年間20万円の収入があり、経費が1万円かかった場合、所得は19万円です。
この場合、所得税の確定申告は不要ですが、市区町村への住民税申告は必須なんです。
会社にバレる仕組み
では、なぜ住民税でバレてしまうのでしょうか？
通常、会社員の住民税は「特別徴収」という方法で、会社が給与から天引きして市区町村に納付しています。
副業所得があると住民税が増額されるため、市区町村から会社に「住民税額変更通知書」が送られます。
この時、本業の給与だけでは説明がつかない住民税の増額があると、経理担当者や人事担当者に「何か副業でもやってるのかな？」と疑われてしまうわけです。
僕も会社員時代に経験しましたが、住民税が急に増えた同僚がいて、上司から「最近、住民税が高くなってるけど大丈夫？」と声をかけられているのを見たことがあります。
その時は本当にヒヤヒヤしましたね。
住民税額の計算例
具体的にどの程度住民税が増えるのか、簡単な例で見てみましょう。
副業所得が20万円の場合：
- 住民税の所得割：20万円 × 10% = 2万円
- 均等割：約5,000円
- 合計：約2万5,000円の住民税増
月割りにすると約2,000円程度ですが、給与明細を細かくチェックする会社だと、この程度の変動でも気づかれる可能性があるんですね。
会社にバレない具体的な方法
普通徴収を選択する
最も効果的な対策は、住民税の納付方法を「普通徴収」に変更することです。
普通徴収とは、住民税を会社経由ではなく、自分で直接市区町村に納付する方法です。
この方法を選択すれば、副業分の住民税は自宅に納付書が送られてきて、コンビニなどで自分で支払うことになります。
会社には副業所得の情報が一切通知されないため、バレるリスクを大幅に削減できます。
普通徴収の手続き方法
普通徴収の手続きは、住民税の申告書に記載する際に行います。
- 副業所得が20万円以下の場合：市区町村で住民税申告書を提出し、「自分で納付（普通徴収）」を選択
- 副業所得が20万円超の場合：確定申告書の「住民税に関する事項」欄で「自分で納付」を選択
ただし注意点があります。
自治体によっては普通徴収を認めない場合があるので、事前に市区町村の税務課に確認することをおすすめします。
所得を20万円以下に抑える
もう一つの対策は、副業所得を年間20万円以下に抑えることです。
ここで重要なのは「収入」ではなく「所得」だということ。
所得 = 収入 - 必要経費なので、経費をしっかりと計上することで所得を抑えることができます。
例えば：
- パソコン代
- インターネット接続料
- 書籍代
- セミナー参加費
- 交通費
これらの経費を適切に計上すれば、収入が25万円あっても経費5万円で所得20万円以下に抑えることが可能です。
僕も会社員時代は、副業関連の支出をすべて記録して、きちんと経費として計上していました。
領収書の整理は面倒でしたが、これが後々大きな差になるんですね。
その他の注意点
税務上の対策以外にも、日常生活で注意すべき点があります。
- SNSでの発信に注意：副業の成果を自慢するような投稿は控える
- 会社での会話：副業に関する話題は同僚にもしない
- 生活レベルの変化：急に高額な買い物をしすぎない
これらは直接的にバレる原因ではありませんが、疑いの目を向けられるきっかけになる可能性があります。
バレない副業の具体例
アフィリエイト・ブログ運営
最もバレにくい副業の一つが、アフィリエイトやブログ運営です。
自宅でできるため、会社の人に見られるリスクがほとんどありません。
また、成果が出るまでに時間がかかることが多いので、急激な収入増加で疑われる心配も少ないですね。
僕自身も会社員時代にブログから始めました。
最初の半年は月数千円程度でしたが、コツコツと続けることで徐々に収益が増えていきました。
重要なのは、正しいSEO知識を身につけて、長期的な視点で取り組むことです。
間違った方法で闇雲に記事を書いても、なかなか成果は出ません。
スキル販売・コンサルティング
自分の専門知識やスキルを活かしたコンサルティングやスキル販売も、バレにくい副業の一つです。
例えば：
- デザインスキルを活かしたロゴ制作
- プログラミングスキルでのWebサイト制作
- 英語力を活かした翻訳業務
- 経理知識を活かした帳簿代行
これらは基本的にオンラインで完結するため、物理的にバレるリスクが低いんです。
ただし、クライアントとの連絡は会社のメールアドレスや電話番号は絶対に使わず、プライベート用を使用することが重要です。
投資・資産運用
株式投資やFX、仮想通貨などの投資は、就業規則で禁止されていない会社であれば比較的安全な副業です。
ただし、投資の場合は以下の点に注意が必要です：
- 損失が出た場合の確定申告
- 特定口座（源泉徴収あり）の選択
- NISA口座の活用
特定口座の源泉徴収ありを選択すれば、証券会社が自動的に税金を納付してくれるため、確定申告が不要になります。
僕も投資は長年やっていますが、税務処理が比較的シンプルなのがメリットですね。
注意すべきリスクと対処法
就業規則の確認
どんなに税務上の対策を取っても、会社の就業規則で副業が禁止されている場合は大きなリスクがあります。
まずは自分の会社の就業規則をしっかりと確認しましょう。
- 副業・兼業の可否
- 事前申請の必要性
- 禁止される副業の範囲
- 違反した場合の処分
最近は働き方改革の影響で副業を解禁する企業が増えていますが、まだまだ禁止している会社も多いのが現実です。
僕がコンサルティングをしている企業でも、半数程度はまだ副業禁止の規則があります。
税務調査のリスク
副業所得を申告しないまま放置していると、税務調査の対象になるリスクがあります。
特に以下のような場合は注意が必要です：
- 銀行口座への入金が多い
- クレジットカードの使用履歴に副業関連の支払いが多い
- 取引先から支払調書が税務署に提出されている
「バレないから申告しない」という考えは非常に危険です。
正しく申告した上で、普通徴収を選択するのが最も安全な方法ですね。
将来的な独立への備え
副業がうまくいけば、将来的に独立を考える方も多いでしょう。
その場合を見越して、以下の準備をしておくことをおすすめします：
- 青色申告の準備：事業所得として申告することで節税効果が期待できる
- 帳簿の整備：収支をきちんと記録しておく
- 事業用口座の開設：副業収入を分けて管理する
僕も最初は雑所得として申告していましたが、収入が安定してきたタイミングで事業所得に切り替えました。
その時、過去の記録がきちんと残っていたおかげで、スムーズに移行できたんです。
まとめ：正しい知識と対策でリスクを最小化
副業が会社にバレる最大の原因は、「20万円以下なら申告不要だから大丈夫」という誤解にあります。
正しくは：
- 所得税の確定申告は不要だが、住民税の申告は必要
- 住民税を普通徴収にすることでバレるリスクを大幅に削減できる
- 経費をしっかり計上して所得を20万円以下に抑える
これらの対策を取れば、会社にバレるリスクを最小限に抑えながら副業に取り組むことができます。
重要なのは、正しい知識を身につけて、適切な対策を取ることです。
間違った情報に惑わされて、後で大きなトラブルになってしまったら本末転倒ですからね。
あなたの未来への第一歩を応援します
副業への不安や恐怖、本当によくわかります。
僕も最初は同じような気持ちでした。
でも、正しい知識と適切な対策があれば、必要以上に恐れる必要はありません。
大切なのは、焦らずに一歩ずつ前に進むことです。
まずは自分の会社の就業規則を確認して、副業が可能かどうかを把握しましょう。
そして、住民税の普通徴収について市区町村に相談してみてください。
情報収集も大切ですが、正しい情報を選ぶ目を養うことがもっと重要です。
世の中には間違った情報や誇大広告も多いので、信頼できる情報源を見つけることから始めてみてくださいね。
あなたの副業が成功し、より豊かな人生を送れるよう心から応援しています。
正しい方向に向かって努力を続ければ、必ず結果はついてきます。
